بیمه عمر یا همان بیمه زندگی در ایران و تمامی دنیا یکی از بیمه های شناخته شده و پر استفاده می باشد که مزایای و معایب مختلفی دارد، اما در این مطلب قصد داریم تا در مورد معایب بیمه عمر که هیچکس به شما نمی گوید صحبت کنیم، بنابراین اگر قصد خرید بیمه عمر را دارید قبل از این کار حتما این صفحه را تا انتها بخوانید.
چرا بیمه عمر خوب نیست؟
بیمه عمر مزایای زیادی دارد که به واسطه این مزایا اشخاص می توانند از بیمه خود خسارت دریافت کنند و یا از آن برای سرمایه گذاری و تامین آتیه استفاده نمایند، اما معایب این بیمه چیست و چه کسانی نباید بیمه زندگی داشته باشند؟ در ادامه برخی از اصلی ترین معایب بیمه عمر ذکر شده است
بیمه عمر برای سرمایه گذاری کوتاه مدت مناسب نیست
بله، بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از روش های مناسب برای سرمایه گذاری می باشد و پول شما را چند برابر می کند اما نه در مدت زمان کوتاه. بیمه عمر یک روش سرمایه گذاری بلند مدت است و در صورتی که شما حدود 10 الی 30 سال حق بیمه پرداخت کنید می توانید سرمایه گذاری خوبی داشته باشید. سرمایه گذاری در بیمه عمر بسیار پرسود و مناسب است اما برای بلند مدت، بنابراین اگر قصد سرمایه گذاری کوتاه مدت را دارید به هیچ عنوان به سمت بیمه عمر نروید.
بیمه زندگی با تورم کشور هماهنگ نیست
همانطور که میدانید تورم در کشور ایران بسیار بالاست بنابراین احتمال اینکه مبلغی که الان به عنوان حق بیمه پرداخت می کند در سال های بعدی مبلغ بی ارزشی باشد، به طور مثال اگر شما در سال 1403 ماهیانه مبلغ 5 میلیون تومان به عنوان حق بیمه پرداخت کنید، نسبتا مبلغ بالایی است اما 5 میلیون تومان در سال 1415 مبلغ بسیار اندکی می باشد، به همین خاطر سرمایه ای که در انتها قرارداد دریافت می کنید با تورم هماهنگ نبوده و بی ارزش و ناچیز می باشد.
این مورد یکی از معایب بیمه عمر است که کمتر کسی درباره آن اطلاع دارد، اما شرکت های بیمه برای جلوگیری از این ریسک تدابیری اندیشیده اند که می تواند ارزش سرمایه شما را حفظ کند، آن هم افزایش سالانه حق بیمه پرداختی می باشد. به طوری که شما هر سال حق بیمه بیشتری نیست به سال گذشته پرداخت می کنید که در این صورت ریسک بی ارزش شدن سرمایه خود را به حداقل می رساند.
دریافت وام باعث مشکل در سرمایه گذاری خواهد شد
در بیمه عمر شما می توانید هر چند بار که تمایل داشته باشید، مبلغ 90 درصد سرمایه خود را به صورت وام دریافت کنید، اما کمتر کسی می دانید که دریافت وام باعث می شود تا سرمایه گذاری شما دچار مشکل شود چرا که سود بیمه عمر به صورت سالیانه به مبلغ موجود در سبد اندوخته شما تعلق میگیرد و اگر شما این مبلغ را به صورت وام دریافت کرده باشید، فقط به مبلغ مانده در سبد اندوخته سود تعلق گرفته و به عبارتی شما سود آن سال را از دست می دهید. بنابراین برای سرمایه گذاری مناسب نباید از بیمه عمر خود وام بگیرید و در صورت دریافت وام باید قبل از واریز سود، وام خود را تسویه کنید.
سرمایه گذاری کم سود برای سنین بالا
سوددهی بیمه عمر رابطه مستقیمی با سن بیمه شده دارد، به دلیل اینکه هرچه سن بیمه شده بالاتر باشد در نتیجه هزینه های بیمه گری بالاتر بوده و در نتیجه سوددهی بیمه عمر کمتر است، به طوری که برای سنین بالای 55 سال عملا سوددهی مناسبی ندارد حتی اگر به صورت بلند مدت خریداری شود. مزیت بیمه عمر برای سنین بالا پوشش های بیمه ای می باشد که در صورت وقوع حادثه یا بیماری، شخص می تواند مبالغ بالایی از شرکت بیمه دریافت نماید.
نامناسب در صورت پرداخت حق بیمه پایین
همانطور که میدانید مبلغ حق بیمه پرداختی در بیمه عمر توسط بیمه گذار مشخص می شود و این شخص می تواند هر مبلغی که تمایل داشته باشد را به عنوان حق بیمه ماهیانه یا سالیانه پرداخت نماید، اما نکته مهم این است که در صورت پرداخت حق بیمه پایین و اندک بیمه عمر هیچ فایده ای ندارد، زیرا در این مواقع سقف پوشش ها بسیار پایین و سوددهی بسیار اندک خواهد بود، بنابراین در تبلیغاتی که گفته می شود با ماهی 100 هزار تومان بیمه عمر بخرید فقط تبلیغ است و هیچ سودی برای بیمه گذاران ندارد.
دیر پرداخت کردن حق بیمه
معمولا گفته نمی شود که دیر پرداخت کردن حق بیمه باعث کاهش سوددهی شما در دراز مدت خواهد شد، زیرا در صورت عدم پرداخت یا دیر پرداخت کردن حق بیمه، این مبلغ از سرمایه های موجود در سبد اندوخته شما پرداخت می شود و به سرمایه گذاری شما لطمه وارد می کند، بنابراین اگر فکر می کنید که نمی توانید حق بیمه خود را به موقع پرداخت کنید، باید این مورد را در نظر داشته باشید.
عدم امکان تمدید قرارداد بیمه عمر
یکی از مشکلات بیمه عمر و سرمایه گذاری عدم امکان تمدید مدت بیمه نامه می باشد، به طور مثال اگر شما بیمه عمر را به صورت 10 ساله خریداری کرده باشید و پس از این مدت قصد داشته باشید که بیمه عمر خود را 10 سال دیگر ادامه دهید، با مشکل مواجه خواهید شد، بنابراین باید این نکته را در نظر داشته باشید. البته لازم به توضیح است که در برخی از شرکت های بیمه در صورت موافقت طرفین امکان افزایش مدت قرارداد وجود دارد اما شما باید در نظر داشته باشید که ممکن است برای تمدید بیمه عمر با مشکل مواجه شوید.
راه حل این مشکل خرید بیمه عمر به صورت 30 ساله می باشد، زیرا اگر بخواهید می توانید بیمه را زودتر از موعد فسخ کنید و امکان افزایش مدت قرارداد وجود ندارد.
عدم امکان بالا بردن سقف پوشش های بیمه ای
علاوه بر مدت قرارداد، شما نمی توانید مبلغ سقف پوشش های بیمه نامه را افزایش دهید، بنابراین باید در نظر داشته باشید که اگر در آینده فکر کنید که سقف پوشش ها پایین است و درخواست بالا بردن این سقف را داشته باشید، این امکان وجود ندارد که یکی از معایب بیمه عمر است که کمتر به آن پرداخته شده است.
موارد ذکر شده معایب و مشکلات تمامی بیمه های عمر و سرمایه گذاری می باشد که خیلی زیاد به آن پرداخته نشده است، اما برای تمامی این موارد راه حل هایی وجود دارد که در توضیحات هر کدام راجع به آن صحبت شد. البته که بیمه عمر یکی از بهترین بیمه ها برای سرمایه گذاری و دریافت خدمات بیمه ای است که مزایای بسیار زیادی دارد که نباید از آنها چشم پوشی کرد. لازم به توضیح است که تمامی این موارد از وب سایت بیمه ما جمع آوری شده است که برای اطلاعات دقیق تر و دریافت مشاوره تلفنی می توانید به وب سایت این شرکت مراجعه کنید. برای ورود به وب سایت به لینک زیر مراجعه فرمایید.
https://bimeh-ma.com/life-insurance
سخن پایانی
بیمه عمر و سرمایه گذاری در سراسر دنیا یکی از بیمه های شناخته شده و پر استفاده محسوب می شود که مزایا و معایبی دارد، در این مطلب در مورد تمامی معایب بیمه عمر که معمولا راجع به آن صحبت نمی شود توضیح داده شد، اما باید بدانید که این مزایای بیمه عمر بسیار بیشتر از معایب آن است و با رعایت و در نظر داشتن مواردی که در این مطلب گفته شد، می توانید معایب این بیمه را به حداقل برسانید تا بتوانید بالاترین سود را از بیمه زندگی خود ببرید.